Страховая компания может выставить виновнику претензию на возмещение ущерба в порядке суброгации, подать на страхователя регрессный иск в суд или стать собственником «погибшего» застрахованного автомобиля по абандону. Эксперты СК «УНИКА» объяснили значение сложных иностранных терминов, которые стоит знать владельцам страховок КАСКО и ОСАГО
Абандон
Французское слово «абандон» переводится как «отказ» и означает право страхователя отказаться в пользу страховщика от имущества в случае его пропажи или порчи. Абандон регулируется только статьей 271 Кодексом торгового мореплавания Украины. В сфере добровольного страхования имущества право отказа закреплено в некоторых договорах КАСКО на авто.
Как правило, владельцы полисов полное КАСКО подают страховщикам заявления об абандоне в случае тотальной гибели ТС. В этих ситуациях страховщики становятся собственниками годных деталей, а страхователи получают полные страховые суммы за вычетом франшизы и процента износа.
Регресс
Регресс — латинское слово (regressus), которое переводится как «возвращение» или «обратное движение». В ряде случаев страховая компания или МТСБУ имеет право вернуть выплаченную компенсацию, получив деньги в порядке регресса (через суд) с виновника, причинившего вред третьим лицам. Это право регламентируется статьей 1191 ГК Украины и статьей 27 Закона Украины «О страховании».
Чаще всего страховщики выставляют регрессные иски своим клиентам. В большинстве случаев требования предъявляются к держателям страховок ОСАГО, которые нарушили определенные условия договора.
В каких случаях страховщик может подать регрессный иск на страхователя:
- Водитель находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или под воздействием лекарств, замедляющих скорость реакции.
- Страхователь не имел водительских прав.
- Виновник отказался проходить медицинское освидетельствование или покинул место происшествия, не дождавшись сотрудников полиции (или не заполнив Европротокол).
- ДТП произошло из-за технических неисправностей автомобиля.
- Страхователь подал заявление о ДТП позже установленного срока (три рабочих дня).
- Водитель спровоцировал ДТП умышленно.
Суброгация
Термин «суброгация» произошел от латинского слова subrogatio, которое переводится как «замена». В сфере имущественного страхования под этим термином понимается переход к страховщику прав страхователя или другого пострадавшего лица взыскивать с виновника компенсацию за причиненный материальный ущерб.
Право требования переходит к страховой компании (третьему лицу) «автоматически», когда она выплачивает своему клиенту возмещение (исполняет обязательства за виновника) по полису страхования (КАСКО, квартиры). В гражданском праве суброгация регламентируется статьей 993 ГК Украины и статьей 27 Закона Украины «О страховании».
В каких ситуациях применяется суброгация:
- После выплат по договору страхования КАСКО в случае ДТП, угона или противоправных действий третьих лиц. Страховщик взыскивает сумму выплаченной компенсации либо со страховой компании виновника (ущерб покрывается страховкой ОСАГО) либо непосредственно с виновного лица через суд.
- После выплат по договору страхования недвижимого имущества при наличии виновника (соседи залили квартиру страхователя или устроили пожар).